Bien s’assurer, pourquoi ?
Les risques du quotidien
Dans la vie de tous les jours, nous sommes confrontés à de multiples risques et aléas qui peuvent bouleverser notre quotidien du jour au lendemain :
- Un accident de la route ou domestique pouvant entraîner des blessures graves
- Un cambriolage ou un incendie détruisant une partie de nos biens
- Une maladie ou un arrêt de travail prolongé perturbant nos revenus
- Un décès prématuré laissant une famille dans le besoin
- Etc.
Face à ces risques, il serait bien imprudent de compter uniquement sur la solidarité nationale ou familiale en cas de coup dur.
Le rôle des assurances
C’est ici qu’interviennent les assurances, qui ont pour rôle de vous protéger contre les aléas de l’existence grâce au principe de la mutualisation des risques. Concrètement, en souscrivant un contrat d’assurance, vous payez régulièrement des primes qui alimentent un fonds commun. En cas de sinistre, c’est ce fonds qui servira à vous indemniser.
Plus il y a d’assurés, plus le risque est mutualisé et dilué. Cela permet de répartir les coûts et de proposer des garanties abordables. L’assurance est un moyen simple de se prémunir contre les imprévus en transférant une partie des risques à l’assureur.
Une obligation légale pour certains
Dans certains cas, la souscription d’une assurance n’est pas une option mais une obligation légale sous peine de sanctions :
- L’assurance auto au tiers est obligatoire pour tous les véhicules
- L’assurance habitation multirisque est requise pour les locataires et propriétaires
- L’assurance responsabilité civile est exigée pour de nombreuses professions
- L’assurance complémentaire santé deviendra obligatoire pour tous d’ici 2025
Choisir les bonnes assurances
Les assurances essentielles
Parmi la multitude de contrats existants, certaines assurances de base sont indispensables pour se prémunir contre les risques les plus courants :
- L’assurance auto qui couvre les dommages matériels et corporels en cas d’accident
- L’assurance habitation contre les risques d’incendie, dégâts des eaux, vol…
- L’assurance complémentaire santé qui prend en charge les frais restants après la Sécurité sociale
- L’assurance vie qui permet de transmettre un capital en cas de décès
Ces assurances dites « de prévoyance » constituent un socle de base solide pour la plupart des situations.
Les assurances complémentaires utiles
Selon votre profil et vos besoins spécifiques, il peut être judicieux de souscrire des assurances complémentaires comme :
- L’assurance prévoyance qui garantit un revenu en cas d’arrêt de travail
- L’assurance dépendance pour faire face aux frais de perte d’autonomie
- L’assurance scolaire pour les enfants
- L’assurance chômage pour les travailleurs non-indemnisés
- L’assurance annulation pour les voyages
- Etc.
Bien évaluer ses besoins
Avant de souscrire la moindre assurance, il est essentiel de bien évaluer ses réels besoins en fonction :
- De sa situation familiale (célibataire, en couple, avec ou sans enfants…)
- De son niveau de revenus et de son patrimoine
- De son mode de vie (pratique d’un sport à risque, voyages fréquents…)
- De son secteur d’activité professionnelle
- De son état de santé général
Plus vos besoins seront bien cernés, mieux vous pourrez choisir les contrats adaptés sans payer pour des garanties superflues.
Trouver les meilleurs contrats
Comparer les offres en ligne
Une fois vos besoins identifiés, la meilleure solution pour dénicher les offres les plus intéressantes est d’utiliser les outils de comparaison en ligne. De nombreux comparateurs vous permettent en quelques clics d’avoir un panel de devis gratuits de différents assureurs.
Vous pouvez ainsi très facilement comparer les garanties, franchises, exclusions et tarifs des différents contrats pour trouver la ou les offres les mieux adaptées à votre situation.
Analyser les garanties et tarifs
Pour bien choisir vos assurances, il est essentiel d’analyser finement les garanties proposées dans chaque contrat. Étudiez attentivement :
- Les risques couverts et les plafonds de garanties
- Les franchises et seuils d’intervention restant à votre charge
- Les principales exclusions de garantie
- La qualité des services d’assistance et d’indemnisation
- Le coût total de l’assurance sur la durée du contrat
N’hésitez pas à comparer les offres sur des bases identiques pour une analyse objective.
Négocier son assurance
Une fois les meilleurs contrats identifiés, n’hésitez pas à négocier avec les assureurs pour obtenir des réductions supplémentaires. Voici quelques pistes :
- Jouer la concurrence en demandant des devis chez plusieurs assureurs
- Négocier les franchises à la hausse pour diminuer les primes
- Souscrire en ligne pour éviter les frais de gestion
- Profiter des réductions pour bon conducteur, pack famille, etc.
- Regrouper vos différents contrats chez un même assureur
Le classement des meilleurs assureurs
La méthodologie du classement
Pour établir ce palmarès objectif des meilleurs assureurs en 2023, nous avons retenu les critères suivants :
- Le niveau de garanties proposé sur les principaux contrats (auto, habitation, santé, prévoyance)
- Les tarifs pratiqués en fonction du niveau de couverture
- La qualité du service client et de gestion des sinistres
- Les avis en ligne et notes attribués par les assurés
- Les performances financières et la solidité de l’assureur
Conseils pour bien s’assurer
Regrouper ses contrats
La plupart des assureurs proposent des réductions très intéressantes lorsque vous regroupez plusieurs contrats chez eux (auto, habitation, santé, vie…). Certains appliquent jusqu’à 10% de remise par contrat souscrit en plus.
Regrouper vos différentes assurances vous permettra de réaliser des économies substantielles tout en ayant un interlocuteur unique. Mais n’hésitez pas à comparer régulièrement les offres pour un meilleur rapport qualité/prix.
Revoir régulièrement ses garanties
Votre situation personnelle et familiale évolue au fil des années : naissance, déménagement, nouvelle activité, retraite… Il est donc essentiel de faire un point régulier sur vos contrats d’assurance pour :
- Ajuster les niveaux de garanties à vos nouveaux besoins
- Renégocier les tarifs pour bénéficier des nouvelles conditions
- Résilier les contrats devenus inutiles pour ne pas payer trop cher
Se faire accompagner par un pro
Choisir les bonnes assurances peut vite devenir un casse-tête face à la multitude d’offres sur le marché. N’hésitez pas à vous faire épauler par un courtier spécialisé qui pourra :
- Vous conseiller en toute objectivité sur les garanties à souscrire
- Comparer pour vous les différents contrats et assureurs
- Monter votre dossier de souscription complet
- Vous assister lors d’un éventuel sinistre à déclarer
Un courtier indépendant vous fera aussi bénéficier de son pouvoir de négociation auprès des compagnies.