Les différents types de formules
Pour assurer son véhicule, plusieurs formules d’assurance s’offrent à vous avec des niveaux de garanties différents :
- L’assurance au tiers qui couvre les dommages causés à des tiers seulement. C’est la formule minimale obligatoire.
- L’assurance tiers plus qui ajoute la garantie du bris de glaces et l’assistance 0km.
- L’assurance tous risques qui prend en charge en plus les dommages subis par votre propre véhicule en cas d’accident, d’incendie, de vol, etc.
- Les formules intermédiaires comme le tiers avec vol/incendie ou le tous risques avec franchise renforcée.
Le choix de la formule dépendra de vos besoins, de la valeur de votre véhicule et de votre budget.
Les garanties indispensables
Quelle que soit la formule choisie, certaines garanties sont absolument indispensables :
- La responsabilité civile qui couvre les dommages corporels et matériels causés à des tiers
- La défense pénale et recours suite à accident, pour être défendu en cas de poursuite
- Le bris de glaces, très utile pour ne pas avoir à avancer les frais
- L’assistance 0km pour être dépanné sur la route en cas de panne ou d’accident
Les garanties complémentaires utiles
Au-delà des garanties de base, il peut être judicieux de souscrire des options complémentaires selon votre profil :
- La garantie du conducteur en cas de blessures
- L’indemnisation pour frais de transport en cas d’immobilisation
- La protection du bonus pour conserver vos avantages tarifaires
- La garantie du véhicule de remplacement
- La garantie des accessoires et équipements
- Etc.
Trouver la meilleure assurance au meilleur prix
Bien évaluer ses besoins
Avant de souscrire une assurance auto, il est essentiel de bien définir ses besoins réels en fonction :
- De l’âge du conducteur principal et des conducteurs secondaires
- Du kilométrage annuel parcouru avec le véhicule
- De la valeur et du modèle du véhicule à assurer
- De la région et du lieu principal de circulation
- De l’ancienneté du permis de conduire
- De la situation familiale (célibataire, en couple, avec enfants…)
Plus votre profil sera considéré à risque par les assureurs, plus votre prime sera élevée.
Comparer les devis en ligne
Une fois vos besoins cernés, la meilleure solution pour dénicher les prix les plus bas est d’utiliser les outils de comparaison en ligne. De nombreux comparateurs vous permettent en quelques clics d’avoir un panel de devis gratuits.
Vous pouvez ainsi très facilement comparer les garanties, franchises et tarifs des différents assureurs pour trouver l’offre la mieux adaptée.
Négocier son contrat
N’hésitez pas à négocier avec les assureurs les moins chers pour obtenir des réductions supplémentaires. Voici quelques pistes :
- Relever le montant des franchises pour diminuer la cotisation
- Renoncer à certaines garanties complémentaires non indispensables
- Souscrire un contrat en ligne sans frais de gestion
- Profiter des remises pour bon conducteur, véhicule récent ou encore paiement annuel
- Jouer la concurrence en demandant des devis chez plusieurs assureurs
Profiter des réductions et avantages
Le bonus de bon conducteur
Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous bénéficiez d’un bonus de réduction pouvant aller jusqu’à 50% selon votre ancienneté au volant sans commettre d’infraction ou d’accident responsable.
À l’inverse, en cas d’accident fautif, vous subissez une majoration appelée « malus » qui fait grimper votre prime l’année suivante. Le pourcentage de majoration dépend de la responsabilité et du coût du sinistre.
Les réductions possibles
De nombreux assureurs proposent des réductions tarifaires pour diminuer le coût de votre assurance auto. En voici quelques exemples :
- Réduction pour famille nombreuse (3 enfants ou plus)
- Réduction pour jeune conducteur ayant suivi une formation complémentaire
- Réduction pour véhicule récent de moins de 2-3 ans
- Réduction pour paiement annuel de la cotisation
- Réduction pour deuxième véhicule assuré chez le même assureur
- Etc.
Les avantages des contrats en ligne
Souscrire son assurance auto 100% en ligne permet de réaliser d’appréciables économies grâce à la suppression des frais de gestion et de dossier. Les assureurs en ligne peuvent ainsi vous proposer des tarifs très compétitifs.
De plus, vous bénéficiez d’un process entièrement digitalisé pour souscrire, modifier ou résilier votre contrat à tout moment.
Les pièges à éviter
Bien lire les conditions du contrat
Avant de signer, prenez le temps d’étudier attentivement les conditions générales et particulières de votre contrat. Vous comprendrez exactement ce qui est couvert ou exclu, dans quelles conditions intervient l’assureur et quelles sont vos obligations en tant qu’assuré.
Soyez particulièrement vigilant sur les limitations de garanties, franchises et exclusions qui pourraient vous réserver des mauvaises surprises en cas de sinistre.
Déclarer son profil à risque
Lorsque vous souscrivez une assurance auto, vous avez l’obligation de déclarer votre situation exacte à l’assureur. Toute fausse déclaration sur votre profil (âge, antécédents, kilométrage…) est considérée comme une réticence dolosive qui peut entraîner la nullité du contrat.
En cas de sinistre, si l’assureur découvre que vous ne lui avez pas tout dit, il pourra légitimement refuser de vous indemniser.
Actualiser régulièrement son contrat
Votre situation personnelle et familiale peut évoluer : déménagement, nouvelle voiture, naissance, retraite… N’oubliez pas de signaler ces changements à votre assureur pour ajuster votre contrat en conséquence.
Il est également recommandé de repasser votre assurance auto au crible chaque année pour profiter des éventuelles baisses de tarifs et promotions.
Conseils pour faire des économies
Souscrire des garanties adaptées
Pour ne pas payer trop cher votre assurance, évitez la sur-assurance en souscrivant uniquement les garanties dont vous avez réellement besoin. Un vieux véhicule de faible valeur n’a par exemple pas besoin d’une couverture tous risques très complète.
Évaluez bien vos besoins en fonction de votre profil, de votre budget et de la valeur de votre véhicule. Les garanties essentielles comme la responsabilité civile et le bris de glaces suffisent souvent.
Regrouper ses assurances
La plupart des assureurs proposent des réductions très intéressantes lorsque vous regroupez plusieurs contrats chez eux (auto, habitation, complémentaire santé…). Certains appliquent jusqu’à 10% de remise par contrat souscrit en plus.
Regrouper vos assurances vous permettra de réaliser des économies substantielles tout en ayant un interlocuteur unique.
Adopter un mode de conduite économique
Votre comportement au volant a un impact direct sur le coût de votre assurance. En étant un conducteur prudent et responsable, vous conserverez votre bonus et éviterez les majorations :
- Respectez les limitations de vitesse
- Anticipez les freinages
- Évitez les accélérations et freinages brusques
- Vérifiez la pression des pneus régulièrement
- Etc.
Ces éco-gestes vous feront aussi réaliser des économies de carburant !